Die Liste der Banken in Deutschland wurde kürzer. Wenngleich der Aderlass unter den Kreditinstituten des Jahres 2009 schon lange zurückliegt, sind im Ranking der deutschen Banken viele bekannte Namen verschwunden. Umso interessanter ist es zu sehen, welche Finanzinstitute aktuell die Nase vorn haben!
Inhaltsverzeichnis: Das erwartet Sie in diesem Artikel
Banken in Deutschland: Deutsche Bank, Commerzbank und …?
Diese beiden deutschen Banken sind häufig in der Presse. Doch die deutsche Bankenlandschaft ist schon ein wenig vielseitiger. Allerdings nimmt die Vielfalt stetig ab. Die Zahl der deutschen Banken schrumpft.
Wie viele Banken haben wir in Deutschland?
Nehmen wir die schlimme Zahl gleich mal vorweg. Einige Experten versichern, dass es in zehn bis fünfzehn Jahren nurmehr etwa 150 Banken geben wird. Wer weiß, dass es Zu Beginn des Jahres 2018 noch 1.823 Banken waren, wird hier aufschrecken. Ein Rückgang um mehr als 90%?
Der Rückgang der Zahl der Banken hält schon länger an. Von den 2.401 Banken im Jahr 2004 bleiben uns noch gerade mal 2.080 Banken im Jahr 2011. Es ist vor allem ein stetiger Prozess der Konsolidierung in der Finanzbranche festzustellen. Zusammenschlüsse gerade kleiner Banken sind an der Tagesordnung und vor allem wohlbegründet. Der stetige Zwang zur Digitalisierung weiterer Geschäftsbereiche und die Auflagen der Regulierung und die damit verbundenen Kosten sind gerade von kleinen Banken nicht mehr zu stemmen. Mit einer Fusion hoffen die beteiligten Finanzinstitute auch auf eine Entlastung ihrer angespannten Kosten- und Ertragssituation.
Ein Rückgang um über 90% allerdings ist mit reiner Konsolidierung nicht mehr zu erklären. Hier müssen disruptive Veränderungen im Markt geschehen, um als Auslöser für einen derart starken Rückgang der Zahl der Banken in Deutschland herhalten zu können.
Niedrige Zinsen, wenig Spielraum
Die deutschen Banken sind bekannt dafür, dass Sie dem spekulativen Investmentbanking-Geschäft abhold sind. Das brachte zu Zeiten der Finanzkrise 2008/09 klare Vorteile. Jetzt aber zu Zeiten niedriger Zinsen schmelzen die Erträge des Kerngeschäftsfeldes der deutschen Banken zusammen.
Gleichzeitig müssen die deutschen Banken die Anforderungen der Regulierung umsetzen und ihre eigene Digitalisierung vorantreiben. Beides zusammen erfordert personelle und finanzielle Ressourcen, die oft nicht in ausreichendem Maße zur Verfügung stehen.
Die Disruption hat einen Namen: die Fintech StartUp-Szene
Die Geschwindigkeit, mit der so manches StartUp schon nach kurzer Zeit einen festen Stand im Markt aufgebaut hat, ist oft atemberaubend. Das Portal smava beispielsweise blickt nicht zu unrecht stolz auf ein rasantes Wachstum. „2018 stieg das Volumen der vermittelten Kredite um 70 Prozent auf mehr als zwei Milliarden Euro. Damit konnten wir seit 2012 jährlich im Durchschnitt um 90 Prozent wachsen“, verkündete Smava-Geschäftsführer Alexander Artopé kürzlich der Finanz-Nachrichtenagentur dpa-AFX in Berlin. „Der Umsatz legte um 75 Prozent auf 70 Millionen Euro zu. Damit sind wir das größte auf die Vermittlung von Ratenkrediten spezialisierte Portal in Deutschland.“
Bänker können oft nur neidisch auf die Erfolgsstorys von Billomat, Compeon, Auxmoney, Vexcash, Finanzcheck & Co. schauen.
Es ist sicher die Spezialisierung auf einen oder auf wenige Financial Services, die einen solchen Erfolg ermöglicht. Es ist aber auch das Gespür für die Menschen, welche die jeweilige Zielgruppe der Fintechs ausmachen. Da stehen die StartUps einfach näher am Geschäftspartner als die Banken es je könnten.
Mit dem Service eines Fintechs kauft man gleichzeititg auch ein Stück Zeitgeist mit. Das ist trendy und das will der Verbraucher heute haben. Und so mancher Geschäftsmann registriert mit einem süffisanten Lächeln, dass er seinen trägen Hausbanken mit den Fintechs als Wettbewerb endlich mal paroli bieten kann.
Liste der deutschen Fintech-StartUps
Wer der Meinung ist, dass die oben aufgezählten StartUps bereits das Gros der Fintechs ausmachen, der irrt gewaltig. Die StartUps sind Legion und in ihrer Ausprägung absolut vielfältig. Es vergeht auch kaum ein Monat, in dem nicht mehrere neue StartUps gegründet werden. Wird eine Marktnische entdeckt oder ein Optimierungspotential für eine spitze Zielgruppe identifiziert, stehen oftmals sehr schnell Investoren bereit, welche der Idee der Gründer vertrauen und mit ihrem Kapital Bahn brechen wollen. Eine Situation, von der deutsche Bänker nur träumen können.
Wir haben vielfach statt des Namens des Fintechs dessen Webadresse angegeben. Wer einem Fintech einen Besuch abstattet sollte nicht überrascht sein, wenn es einen unerwarteten Namen trägt – oder nicht mehr existiert. Die Szene ist quirlig und die Akquisition von erfolgreichen StartUps gehört zum Alltag – ebenso das Rebranding und auch die Insolvenz.
| Banking | Tools | PFM | Savings |
|---|---|---|---|
| traxpay.com | organize.me | Kontopilot | Senti-Trade, rebrandet als yukkalab.de. |
| mambu.com | minnits.de | kontoalarm.de | vaamo.de |
| myIBAN | gini.net | centralway.com | bergfuerst.com |
| fidor.de | xpenditure.com | qontis.ch | moneymeets.com |
| n26.com | edgewonk.com | myfeelix.de | stockpulse.de |
| ementexx.com | finleap.com | moneygarden.de | wikifolio.com |
| tullius-walden.com | treefin.com | voola.de | |
| mamooble.com | rentablo.de | sharewise.com | |
| holvi.com | de.getzuper.com | quirion.de | |
| finreach.de | ayondo.com | ||
| fino.digital | Owlhub, akquiriert von liqid.de | ||
| bancalis.de | modelogiq.com | ||
| tis.biz | bettervest.com | ||
| bringcashnow.com | comonea, rebrandet als Deposit Solutions comonea.de | ||
| baningo.com | zinspilot.de | ||
| dwins.de | weltsparen.de | ||
| treasuryview.com | easyfolio.de | ||
| compraga.de | twindepot.de | ||
| getpenta.com | united-signals.com | ||
| uphold.com | fairr.de |
Ranking: „Top 10“-Liste der größten Banken in Deutschland
In die Liste der größten Banken Deutschlands flossen die Zahlen aus den Bilanzen der Kreditinstitute ein, da wir von Seiten des Bankenverbandes keine adäquate Liste zur Verfügung hatten wie in früheren Jahren. Für die Position im Ranking war in diesem Fall die Bilanzsumme nach IFRS (Konzernebene) ausschlaggebend. Zwei Ausnahmen haben wir mit „(1)“ gekennzeichnet. Diese beiden Finanzinstitute bilanzieren nach HGB.
| Rang | Name | Bilanzsumme | Beschäftigte |
|---|---|---|---|
| 1. | Deutsche Bank | 1.348 (Mrd. Euro) | 91.737 |
| 2. | DZ Bank | 518 (Mrd. Euro) | 31.896 |
| 3. | KfW | 485 (Mrd. Euro) | 6.376 |
| 4. | Commerzbank | 462 (Mrd. Euro) | 49.410 |
| 5. | Unicredit Bank | 286 (Mrd. Euro) | 12.252 |
| 6. | Landesbank Baden-Württemberg | 241 (Mrd. Euro) | 10.017 |
| 7. | Bayerische Landesbank | 220 (Mrd. Euro) | 7.703 |
| 8. | ING | 171 (Mrd. Euro) | 4.790 |
| 9. | Landesbank Hessen-Thüringen | 162 (Mrd. Euro) | 6.074 |
| 10. | Norddeutsche Landesbank | 154 (Mrd. Euro) | 6.109 |
| 11. | NRW.Bank | 149 (Mrd. Euro) | 1.397 |
| 12. | DekaBank Deutsche Girozentrale | 100 (Mrd. Euro) | 4.716 |
| 13. | Landwirtschaftliche Rentenbank (1) | 90 (Mrd. Euro) | 304 |
| 14. | Volkswagen Bank | 83 (Mrd. Euro) | 3.454 |
| 15. | L-Bank (1) | 69 (Mrd. Euro) | 1.277 |
| 16. | Deutsche Pfandbriefbank | 57 (Mrd. Euro) | 750 |
| 17. | Hamburg Commercial Bank | 55 (Mrd. Euro) | 1.716 |
| 18. | Deutsche Apotheker- und Ärztebank | 45 (Mrd. Euro) | 2.523 |
| 19. | Santander | 43 (Mrd. Euro) | 3.401 |
| 20. | Landesbank Berlin | 43 (Mrd. Euro) | 3.210 |
| Quelle: Bilanzen der Finanzinstitute, Bilanzsumme nach IFRS, Ausnahme(1) nach HGB | |||
Die Liste der genossenschaftlichen Banken in Deutschland umfasst bekannte Namen. Zu dieser Gruppe der Banken gehören die größten Banken Deutschlands. (Foto: shutterstock – TK Kurikawa)
Liste der Genossenschaftlichen Banken
Franz Hermann Schulze-Delitzsch und Friedrich Wilhelm Raiffeisen prägten in der Mitte des 19. Jahrhunderts en Gedanken der genossenschaftlichen Banken. Ihre Grundsätze der Selbsthilfe, Selbstverantwortung und Selbstverwaltung führten zur Gründung der ersten Darlehensvereine. So entstand auch im Jahr 1850 die erste Kreditgenossenschaft in Solidarhaft in Eilenburg als Gründung durch die dortigen Bürger.
Die Darlehensvereine verstanden sich in erster Linie als Kapitalsammelstellen. Sie hatten das Ziel der Kreditvergabe an kleine Leute. Die Raiffeisenbanken wuden vorwiegend im ländlichen Raum gegründet. In den Städten entstanden vorzugsweise Volksbanken.
In Deutschland zählen zu den Genossenschaftliche Banken:
- DZ Bank AG
407.236 Euro
28.227 Mitarbeiter - WGZ Bank AG Westdeutsche Genossenschafts-Zentralbank
96.082 Euro
1.561 Mitarbeiter - DG Hyp Deutsche Genossenschafts-Hypothekenbank AG
54.368 Euro
428 Mitarbeiter - Bausparkasse Schwäbisch-Hall AG
47.895 Euro
679 Mitarbeiter - WL Bank AG Westfälische Landschaft Bodenkreditbank
41.837 Euro
322 Mitarbeiter - Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG
37.888 Euro
2.360 Mitarbeiter - Münchener Hypothekenbank eG
36.643 Euro
410 Mitarbeiter
